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美国放松小银行监管的启示
2018-11-06
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根据美联储最新公布的监管草案,规模较小的银行所面临的监管将“显著”减少。美联储主席鲍威尔在一份声明中表示:“摆在我们面前的提案将对风险较小的公司提出较为宽松的要求”。

第一步为资产在1000亿-2500亿美元的银行。他们所受到的监管将明显减少――包括取消压力测试。

鲍威尔说:“国会和美国人民正在期望我们实现一个有效和高效的监管体制,使我们的金融体系保持强大并保护我们的经济,同时不会增加负担。”

特朗普主张全面放松经济金融监管,释放经济活力,打造全球监管政策洼地,增强美国对全球资本投资吸引力,提升美国经济金融政策环境、营商环境的全球独一无二的竞争力。这是特朗普政府极度聪明之举。

可以说,目前松绑金融银行乃至整个经济监管的竞争力是一举两得。

从国内看,可以提升银行等金融机构支持经济发展的内生动力。扩大金融资金支持实体经济实体企业特别是中小微企业的规模,释放更多流动性,保证企业特别是中小企业发展充沛的资金来源。同时,监管限制取消后,对于中小银行自身经营管理带来绝对利好。自身发放贷款的审查环节消失,压力测试取消,中小型银行效率提高,管理成本将大幅度下降。最终必然反映在效益提升上。

美联储放松中小银行监管是实体企业与金融机构皆大欢喜的事情。

监管效率一直是各个国家关心与绞尽脑汁想处理好的问题。美联储明确表示,放松小银行监管有利于提高监管效率。

从整个金融风险来看,其中包括监管本身带来的风险。大家不禁会问,监管是为了防止风险,何以弄出风险呢?这就是监管是否适应经济发展,与经济发展变化而相应变化,金融监管效率是否足够高的问题。美联储目的在于通过松绑监管、简化监管程序与项目,交给市场这只无形之手,交由企业自律,来提高监管效率。

2008年金融危机后,大力度收紧金融监管符合当时的背景,适应了危机后经济复苏的强烈诉求。今天,美联储松绑小银行监管同样适应了目前实体经济的现状,顺应回应了中小微企业的呼声与诉求。

美国有范围地松绑金融监管对中国启发很大。中国目前的经济状况比美国要差一些。

刚刚召开的最高层会议明确指出,当前经济运行稳中有变,经济下行压力有所加大,部分企业经营困难较多,长期积累的风险隐患有所暴露。这其中中小微企业更严重一些。克服与解决这些困难,必须有一个高效宽松的金融环境,离不开金融高效率发挥作用。

解决中小微企业融资难融资贵问题,基本伴随了四十年整个改革开放的全程。实事求是说,至今没有彻底解决好。关键在于没有找到解决问题的正确路径。

依赖传统银行解决中小微企业融资难融资贵,实践证明效果不尽如人意。传统银行特别是大型银行有自己的重点业务定位,硬生生让其支持中小微企业有点拉郎配。

美国松绑小银行监管启发我们:要放开金融监管与市场准入。让市场化程度高,与中小微企业贴的近与紧的小型金融机构肩负起解决其融资难的责任。

放松监管政策,大力支持发展一批小型金融机构包括规范的互联网金融、科技金融的小金融机构。将阿里巴巴系的浙江网商银行,腾讯的微众银行等互联网银行模式尽快复制放大推广。

以大数据、云计算、人工智能、区块链技术等为风控基础的小型科技金融机构是解决中国中小微企业融资难融资贵的有效路径。关键在于监管上要松绑,市场准入上要放开!

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笔名常亮,1961年生人,一个在金融战线奋斗20余年的资深金融工作者。酷爱经济、金融研究,利用业余时间进行新闻时评写作。每每遇见一些敏感新闻不由自主就想说几句,写几段。当然,一直遵守“有话好好说”的训言,善意的批评,沉思的建议,目的只为了推进伟大祖国复兴的进程。
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